Co je to hypotéka se započtením úspor (offsetová hypotéka)?

K této hypotéce vám banka založí ještě speciální účet. Na ten si můžete ukládat úspory, zase je vybírat, prostě s nimi volně nakládat, jako by se nechumelilo. 

Na konci určeného období (obvykle měsíce) se sečtou všechny denní zůstatky na tomto speciálním účtu a vydělí se počtem dní. Tak získáte průměrný denní zůstatek

Při výpočtu úroku z hypotéky se započtením úspor je pak tento průměrný denní zůstatek odečten od sumy, co vám ještě zbývá z hypotéky splatit. Úročí se pak pouze rozdíl těchto dvou částek. Díky uloženým úsporám si tedy zlevníte, o kolik hypotéku přeplatíte.

Úročená částka = suma, která vám ještě zbývá z hypotéky zaplatit - průměrný denní zůstatek na speciálním účtu

Jak to vypadá v praxi?

 Klasická hypotékaHypotéka se započtením úspor[1]
Výše úvěru2 000 000 Kč2 000 000 Kč
Doba splatnosti20 let20 let
Úrok2,49 % p. a.2,49 % p. a.
Průměrný denní zůstatek na speciálním účtu400 000 Kč
Úročená částka2 000 000 Kč1 600 000 Kč
Měsíční splátka10 588 Kč9 748 Kč


Některé banky nabízí i hypotéku se 100% započtením úspor. V případě, že byste tedy měli na speciálním účtu 2 000 000 Kč, nezaplatili byste na úrocích ani korunu. Spláceli byste pouze jistinu.

Výhody a nevýhody

+ Výhodné využití finanční rezervy a dalších úspor, které chcete mít stále po ruce.
+ Peníze ze speciálního účtu můžete kdykoliv vybrat.

− Úrok je často o trochu vyšší, než jaký byste dostali u klasické hypotéky.


Hypotéku se započtením úspor nabízí MONETA Money Bank, Fio banka, Raiffeisenbank a Air bank. Hypotéku se 100% započtením úspor si aktuálně můžete sjednat u Raiffeisenbank a u Fio banky.

„Může se hodit například někomu, kdo podniká a většinu měsíce má velkou část peněz na provoz podnikání na účtu a jen na krátkou dobu peníze vybere a zase je na účet brzy vrátí.“

– Petra Macáková, hypoteční specialistka srovnávacího portálu Ušetřeno.cz

[1] Zdroj: HYPOTÉKA SE ZÁPOČTEM ÚSPOR [online]. [cit. 2019-10-29]. Dostupné z: https://www.rb.cz/osobni/hypoteky/nabidka-hypotek/hypoteka-na-bydleni-se-zapoctem-uspor