Co je to hypotéka se započtením úspor (offsetová hypotéka)?
K této hypotéce vám banka založí ještě speciální účet. Na ten si můžete ukládat úspory, zase je vybírat, prostě s nimi volně nakládat, jako by se nechumelilo.
Na konci určeného období (obvykle měsíce) se sečtou všechny denní zůstatky na tomto speciálním účtu a vydělí se počtem dní. Tak získáte průměrný denní zůstatek.
Při výpočtu úroku z hypotéky se započtením úspor je pak tento průměrný denní zůstatek odečten od sumy, co vám ještě zbývá z hypotéky splatit. Úročí se pak pouze rozdíl těchto dvou částek. Díky uloženým úsporám si tedy zlevníte, o kolik hypotéku přeplatíte.
Úročená částka = suma, která vám ještě zbývá z hypotéky zaplatit - průměrný denní zůstatek na speciálním účtu
Jak to vypadá v praxi?
| Klasická hypotéka | Hypotéka se započtením úspor[1] | |
|---|---|---|
| Výše úvěru | 2 000 000 Kč | 2 000 000 Kč |
| Doba splatnosti | 20 let | 20 let |
| Úrok | 2,49 % p. a. | 2,49 % p. a. |
| Průměrný denní zůstatek na speciálním účtu | – | 400 000 Kč |
| Úročená částka | 2 000 000 Kč | 1 600 000 Kč |
| Měsíční splátka | 10 588 Kč | 9 748 Kč |
Některé banky nabízí i hypotéku se 100% započtením úspor. V případě, že byste tedy měli na speciálním účtu 2 000 000 Kč, nezaplatili byste na úrocích ani korunu. Spláceli byste pouze jistinu.
Výhody a nevýhody
+ Výhodné využití finanční rezervy a dalších úspor, které chcete mít stále po ruce.
+ Peníze ze speciálního účtu můžete kdykoliv vybrat.
− Úrok je často o trochu vyšší, než jaký byste dostali u klasické hypotéky.
Hypotéku se započtením úspor nabízí MONETA Money Bank, Fio banka, Raiffeisenbank a Air bank. Hypotéku se 100% započtením úspor si aktuálně můžete sjednat u Raiffeisenbank a u Fio banky.
„Může se hodit například někomu, kdo podniká a většinu měsíce má velkou část peněz na provoz podnikání na účtu a jen na krátkou dobu peníze vybere a zase je na účet brzy vrátí.“
– Petra Macáková, hypoteční specialistka srovnávacího portálu Ušetřeno.cz
[1] Zdroj: HYPOTÉKA SE ZÁPOČTEM ÚSPOR [online]. [cit. 2019-10-29]. Dostupné z: https://www.rb.cz/osobni/hypoteky/nabidka-hypotek/hypoteka-na-bydleni-se-zapoctem-uspor